Aargauische Kantonalbank

FIBERTO – Vollumfänglich beraten auf der Kreditautobahn

Produkt-Integration: atpoint.FINAP360 UX & Design

Aargauische Kantonalbank: FIBERTO – Vollumfänglich beraten auf der Kreditautobahn
Veröffentlicht: 2019

Die Aargauische Kantonalbank vergab im Mai 2018 auf Basis der WTO-Ausschreibung „Digitale Beratungslösung Finanzieren” den Auftrag an die at-point ag. Im Rahmen der ersten Phase des Projektes entstand eine hoch emotionalisierte, End-2-End digitalisierte und vollumfängliche Beratungs-App zur Kreditautobahn. FIBERTO befindet sich seit 2019 im produktiven Einsatz in der gesamten Bank.

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WTO-Ausschreibung

Im Mai 2018 setzte sich die atpoint gegen sieben Mitbewerber durch und gewann die Ausschreibung der digitalen Beratungslösung im Bereich Finanzierung.

Konzeptionsphase mit Spezialisten der AKB

Vom Juni bis September 2018 wurde gemeinsam mit dem Projektteam der Aargauischen Kantonalbank das Customer Journey festgelegt. Das Augenmerk der Lösung liegt in der unvergesslichen Bildsprache des Finanzierungsprozesses, welcher Bank-intern und regulatorisch eine gewisse Komplexität mit sich bringt.

Einsatz der richtigen Technologie

Die hohen Anforderungen an die Lösung, welche wir uns in der Konzeptionsphase selber auferlegt haben, galt es mit der richtigen Technologie umzusetzen. Rasch war uns klar, dass nur mit einer Game-Engine die Anforderungen erfüllt werden konnten. In Kombination mit unserem langjährigen React-Knowhow im Frontend-Bereich entstand so eine einzigartige Kombination, die ihresgleichen sucht.

Mehr als nur eine Beratungslösung

Aufgrund der hohen Projektanforderung an die Automatisierung und die digitale Unterstützung der Kundenberater realisierten wir weit mehr als nur eine Beratungslösung. Mit grossem Stolz und innerhalb einer sehr kurzen Projektdauer wurde eine komplett durchgängige Kreditautobahn gebaut. Bewilligung und Abwicklung von Anträgen wurden einem bereits bestehenden Umsystem überlassen.

Was beinhaltet unsere Kreditautobahn?

Bei der Eingabe der notwendigen Kunden- und Objektdaten prüft unser Produkt atpoint.FINAP360, ob die Vorgaben aus dem Kredit-Reglement und die FINMA-Vorschriften eingehalten werden und weist die Resultate als Prüfpunkte aus. Diese Prüfpunkte und die darin enthaltenen Regeln definieren die Kompetenzstufe einer Finanzierung.

Der Funktionsumfang wird mit vertieften externen Prüfungen ergänzt:

Hedonische Liegenschaftsschätzung
Ermittlung des Bonitäts-Scores
Auslesen aus dem ZEK Register
Adress-Check als Komfortfunktion und Verifikator
Ermittlung des umfangreichen Kredit-Ratings

Alle diese Funktionen finden Anwendung in der FIBERTO Beratungs-App, steigern die Beratungsqualität und verringern signifikant die Antragskosten. Die Kreditautobahn-Abschnitte zur Bewilligung und Abwicklung von Anträgen wurden der bestehenden Avaloq-Infrastruktur überlassen.

Für welche Geschäftsfälle wird atpoint.FINAP360 eingesetzt?

Das Projekt ist in mehrere Phasen aufgeteilt. In der ersten Phase stand die Finanzierung des selbstbewohnten Eigenheims im Mittelpunkt. In weiteren Projektphasen folgen die Geschäftsfälle Hypotheken-Verlängerung, Buy-to-Let, Renditeliegenschaften, Ferienobjekte und Mutationen. In der letzten Phases steht der KMU-Kredit, Lombardkredite und Verwaltungshypotheken im Mittelpunkt der Umsetzung.

Gesamtintegration

Die Gesamtintegration in die vorhandene Bankinfrastruktur war eine weitere Projektanforderung, welche in der kurzen Projektzeit realisiert wurde. Die Lösung ist über den Enterprise Service Bus (ASB) direkt an Avaloq angebunden und folgende Services wurden implementiert: